Дабы не усугублять ситуацию при появлении первых симптомов все ресурсы бросаются на восстановление банковской системы, особо не вдаваясь в причины, ведь иначе капиталу смерть.
Но банки сами являются субъектами капиталистической системы и «ни что человеческое им не чуждо». Чтобы понять, как происходит обращение капитала, рассмотрим примитивную схему. При этом нам неважны цифры и результаты, нам важно понять принцип функционирования банка.
Абстрагируемся от частностей и конкретных реалий, представив идеальную ситуацию, когда все стороны рациональны, компетентны и ответственны.
Рассмотрим простейшую форму функционирования финансово-кредитной системы.
Допустим, что у нас есть 1000 р. и мы решили начать свою деятельность в сфере финансово-кредитных услуг. Наш первоначальный капитал равен 1000 р. Нам необходимо привлечь дополнительный капитал, т.е. вкладчиков (инвесторов) для этого их надо заинтересовать, и мы предлагаем им 10% годовых.
10% годовых при первоначальном капитале в 1000 р. дадут нам возможность привлечь 10000 р.
Теперь нам необходимо инвестировать эти деньги в «проект» с последующим получением прибыли или дать их другому банку в рост под проценты. Нам необходим элементарный расчёт, чтобы избежать все возможные риски.
Из практики мы знаем, что сумма не возврата кредитов колеблется в пределах от 1 до 3% от суммы кредита, будем ориентироваться на 2%. Также по закону мы должны зарезервировать 10% от привлечённого капитала на случай наступления мажорных обстоятельств в нашем случае это 1000 р.
Дополнительно мы можем застраховать свою деятельность в страховой компании на случай единовременного требования выплат 20% инвесторов, т.е. 2000 р. либо каких ни будь других форс-мажорных обстоятельств. Предположим наш страховой взнос составит 100 р. или 1% от привлечённого капитала.
Общий капитал составляет: 1000 р.+10000 р.=11000 р.
10% мы обязаны зарезервировать, получаем: 11000 р.-1000р.=10000р.
Далее на 1% мы застраховали свою деятельность, получаем: 10000 р.-100 р.=9900 р.
Эта та сумма 9900 р. и является той, которую мы можем инвестировать.
Теперь сделаем прогноз наших расходов по итогам за год.